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Pesquisa mostra que taxa de juros e valor da parcela são os principais pontos de atenção do consumidor antes de contratar crédito; especialista detalha como simular corretamente
Antes de contratar um empréstimo, 97% dos brasileiros pesquisam algo sobre a operação, segundo levantamento da Creditas em parceria com a Opinion Box. Os critérios mais avaliados são a taxa de juros (67%), o valor da parcela (60%) e o prazo de pagamento (56%) e para contratar, a taxa de juros baixa é o fator mais decisivo para 42% dos entrevistados, seguida pelo tamanho da parcela (21%) e pela taxa de juros fixa (19%).
Entre as principais finalidades para a tomada de crédito, pagar uma dívida já existente lidera com 21%, seguido por contas da casa (20%) e despesas inesperadas (17%). Comprar um carro ou moto (16%), adquirir produtos (15%) e investir no próprio negócio (12%) seguem no final da lista.
"Esses números mostram que o brasileiro já pesquisa antes de contratar, mas a simulação é o que transforma essa pesquisa em decisão concreta. É o momento de colocar taxa, parcela e prazo lado a lado antes de assumir qualquer compromisso", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.
Por que simular antes de contratar?
Segundo Casagrande, a simulação evita os dois erros comuns do consumidor brasileiro, contratar o primeiro crédito oferecido no momento do aperto e não entender o peso da parcela no orçamento. "O ideal é que o valor da parcela nunca ultrapasse 30% da renda mensal. Simular é a forma mais simples de verificar isso antes de assumir qualquer dívida", indica.
O especialista também recomenda simular em mais de uma instituição. "Trocar uma dívida cara, como o rotativo do cartão ou o cheque especial, por um crédito com garantia pode reduzir a parcela em até 60% e economizar até 75% em juros ao longo do contrato, mas isso só fica claro quando o consumidor compara as opções disponíveis no mercado", completa.
Passo a passo para simular um empréstimo financeiramente saudável
1. Escolha a modalidade certa para seu perfil
Antes de simular, é preciso saber qual tipo de crédito faz mais sentido para sua necessidade. Quem tem carro ou imóvel próprio, mesmo que ainda financiado, pode simular o empréstimo com garantia (auto ou home equity, respectivamente), que costuma ter taxas menores do que o empréstimo pessoal comum. Já quem é CLT, aposentado ou pensionista pode simular o consignado, com desconto direto na folha ou benefício.
2. Informe o valor desejado e o bem, se houver garantia
Na simulação, é necessário informar quanto dinheiro precisa e, no caso do crédito com garantia, os dados do bem (carro ou imóvel). No site da Creditas é possível realizar de maneira 100% digital e gratuita.
Compare taxa de juros, prazo e valor da parcela
Como a taxa de juros baixa é o critério mais levado em conta pelos brasileiros na hora de contratar crédito, segundo a pesquisa da Creditas, é esse o primeiro número que o simulador deve deixar claro.
Dados do Procon e o Banco Central mostram que as taxas podem variar de acordo com a modalidade escolhida, partindo de 1,8% (consignado INSS), 3,4% (consignado privado), 8% (cheque especial), 8,5% (empréstimo pessoal) e 14,7% (rotativo do cartão de crédito).
Em comparação, na Creditas, o empréstimo com garantia de veículo tem taxas a partir de 1,49% ao mês, com até 60 meses para pagar. Já no empréstimo com garantia de imóvel as taxas partem de 1,09% + IPCA ao mês, com prazos de até 240 meses.
3. Analise o Custo Efetivo Total (CET)
Guilherme explica que analisar apenas a taxa de juros pode enganar. "O CET reúne todos os encargos da operação, como tarifas e seguros, e mostra o custo real do crédito. É esse número que deve guiar a comparação entre instituições", reforça.
4. Envie os documentos e acompanhe a aprovação
Depois de simular e decidir pela contratação, o próximo passo é enviar os documentos, também de forma digital. Na Creditas, a vistoria do veículo é feita com apenas três fotos, e a resposta de aprovação pode acontecer em poucos minutos, com o dinheiro liberado em até 24 horas após a assinatura do contrato.
Sobre a Creditas
A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$6,7 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).
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FONTE Creditas
