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Levantamento mostra que empréstimo com garantia segue com taxas abaixo da média das demais modalidades. Educador financeiro da Creditas explica como conseguir crédito
De acordo com os dados do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, a taxa Selic caiu para 13,75%. Apesar dessa retração, a escolha da modalidade certa continua tendo impacto no orçamento das famílias, já que a diferença entre as taxas praticadas no mercado pode representar uma economia significativa ao longo do contrato.
Um comparativo atualizado com dados de julho de 2026 mostra que o empréstimo com garantia de imóvel da Creditas segue com taxas a partir de 1,09% ao mês mais IPCA, enquanto o empréstimo com garantia de veículo parte de 1,49% ao mês. Já o consignado privado da fintech tem taxas a partir de 1,29% ao mês. Em comparação, a média do empréstimo pessoal está em 8,5% ao mês e o cheque especial em 8% ao mês, segundo dados do Procon-SP e do Banco Central.
"A diferença de taxas entre um crédito com garantia e um crédito sem garantia não é pequena, ela pode significar pagar dez vezes menos de juros pelo mesmo valor solicitado. Por isso, antes de contratar qualquer empréstimo, o consumidor precisa entender que o tipo de garantia oferecida impacta diretamente o custo final da operação", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.
Por que o crédito com garantia costuma ser mais barato?
Segundo Casagrande, o funcionamento é simples de entender. Quando o consumidor oferece um bem, seja um imóvel ou um veículo, como garantia da operação, a instituição financeira reduz sua exposição ao risco de inadimplência. Esse risco menor se traduz em taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
"Fintechs costumam praticar taxas mais competitivas porque têm um custo operacional menor do que bancos tradicionais, mas isso não significa que toda fintech terá sempre o juro mais baixo. A comparação caso a caso continua sendo essencial, e é exatamente esse hábito de comparar que separa quem paga caro de quem consegue negociar um crédito saudável", afirma o especialista.
Como conseguir empréstimo com melhores condições?
Por fim, Guilherme Casagrande lista práticas que ajudam o consumidor a acessar condições mais vantajosas:
- Pesquisar diferentes instituições, incluindo bancos tradicionais, cooperativas de crédito e fintechs;
- Comparar taxas considerando valor do empréstimo, prazo e perfil financeiro;
- Manter o score de crédito em bom estado, já que histórico limpo abre portas para taxas menores;
- Negociar condições diretamente com a instituição, apresentando a real capacidade de pagamento;
- Oferecer um bem como garantia sempre que possível, já que essa é a forma mais eficiente de reduzir juros;
- Avaliar as condições gerais do contrato, não apenas a taxa de juros isolada;
- Buscar orientação especializada antes de fechar a operação.
"Quando eu oriento alguém que vai buscar um empréstimo, o primeiro conselho é sempre o mesmo, faça com calma e planejamento. A decisão de contrair uma dívida, mesmo uma saudável, precisa ser pensada com cuidado, comparando propostas e entendendo o que cabe no orçamento a longo prazo", finaliza.
Para simular as condições e saber mais sobre as modalidades, o consumidor pode acessar o site da Creditas.
Sobre a Creditas
A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$8,1 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).
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FONTE Creditas
